همه عوامل موثر در بیمه شخص ثالث

شرایط تخفیف عدم خسارت بعد از بروز حادثه :

در سالهای قبل اگر فرد تصادف کرده و برای پرداخت خسارت از کوپن بیمه نامه خود استفاده می کرد ( حتی یک بار ) ، همه تخفیفات سال‌های قبلی بیمه نامه مربوطه از بین رفته و اصطلاحا تخفیفات او صفر می شد .

ولی بعد از وضع قوانین جدید (تبصره 2 ماده 6 آیین نامه تخفیف عدم خسارت) در صورت بروز خسارت و استفاده بیمه گذار از کوپن بیمه نامه خود ، همه تخفیفات وی از بین نرفته و فقط درصدی از کل آن کاسته می شود . برای درک کاملتر این قانون بهتر است جدول زیر را مشاهده کنید :

حال اگر کسی قبل از استفاده از بیمه نامه، تخفیف 70 درصدی داشته باشد بعد از یکبار استفاده بابت خسارت مالی ، تخفیف به 50 درصد کاهش پیدا میکند. اما اگر قبل از استفاده از بیمه شخص ثالث بابت پرداخت خسارت، 10 درصد تخفیف در بیمه نامه وی ثبت شده باشد بعد از یکبار استفاده بابت خسارت مالی علاوه بر اینکه تخفیف 10 درصدی وی از بین میرود ، باید 10 درصد هم به عنوان تشدید خسارت به حق بیمه پرداختی اضافه کند.

بنابراین با توجه به نحوه محاسبات جدید در تخفیفات بیمه شخص ثالث ، هرچه رانندگی محتاط تری داشته باشیم از سهم تخفیف بیشتر برخورداریم و در صورت تکرار رانندگی با حادثه، باید نسبت به حالت معمول ، حق بیمه بیشتری پرداخت کنیم

نوع کاربری خودرو چه تاثیری در قیمت بیمه دارد :

بسته به نوع کاربری خودرو ( شخصی ، تاکسی ، آموزش رانندگی و ...) نرخ و قیمت بیمه شخص ثالث نیز تغییر میکند . برای مثال در بین خودروهای سواری،  خودرو های با کاربری کرایه و مسافرکش  ریسک بیشتری برای وقوع حادثه دارند و در نتیجه حق بیمه بیشتری برای تحت پوشش قرار دادن آن ها نیاز خواهد بود (برای وسایل نقلیه سواری با کاربری آژانس،تاکسی اینترنتی، کرایه و مسافرکش درون شهری 10 % و برای خودرو های سواری مسافرکش برون شهری 20% حق بیمه بیشتر محاسبه و دریافت می گردد)

 مدت اعتبار بیمه نامه شخص ثالث :

 مدت اعتبار بیمه نامه شخص ثالث از چند ماه تا یک سال می باشد . در صورت درخواست بیمه گزار برای صدوربیمه نامه برای مدت کمتر از یک سال ،در محاسبات حق بیمه تعرفه ی کوتاه مدت لحاظ می گردد.در واقع اگر بیمه های کوتاه مدت را جمع کنیم ، حق بیمه پرداختی در طول یکسال در مقایسه با بیمه نامه سالانه در مجموع 20% و حتی بیشترحق بیمه ی اضافه در نظر گرفته می شود .

البته در بیمه ایران بیمه های کوتاه مدت 1 ماهه ، 2 ماهه، 4 ماهه و 6 ماهه درنظر گرفته شده است.

عواقب دیرکرد بیمه شخص ثالث :

در صورت ایجاد وقفه در خرید بیمه نامه یا تمدید آن به ازای هر روز جریمه ای به حق بیمه شما اضافه خواهد شد . مبلغ جریمه بیمه نکردن ماشین به صورت 365 روزه محاسبه می شود و حداکثر جریمه‌ای که محاسبه میشود برابر با یکسال است و در واقع  تفاوتی میان جریمه 1 سال نداشتن بیمه با 2 سال دیرکرد وجود ندارد .

علاوه بر جریمه های مادی در صورت بیمه نکردن خودرو مشکلات دیگری هم در انتظار افرادی که تحت پوشش این بیمه نیستند خواهد بود . مواردی از جمله :

. ممانعت پلیس راهنمایی و رانندگی از تردد خودرو های فاقد بیمه شخص ثالث :

به دلیل اجباری بودن و داشتن نقش حیاتی بیمه شخص ثالث ، در صورت شناسایی خودرو فاقد بیمه نامه شخص ثالث توسط پلیس ، خودرو به پارکینگ انتقال داد می شود و مالک خودرو برای ترخیص باید بیمه نامه معتبر شخص ثالث تهیه کند و علاوه برهزینه دیرکرد بیمه یاهمان جریمه نداشتن بیمه باید هزینه پارکینگ را نیز پرداخت کند.

. خرید و فروش خودروی فاقد بیمه نامه شخص ثالث :

در صورتی که شخص بخواهد خودرو را بفروشد ، باید برای بیمه نامه شخص ثالث معتبر را همزمان با تعویض پلاک ارائه دهد ، زیرا خرید و فروش خودرو هایی که تحت پوشش بیمه شخص ثالث نیستند مجاز نیست .بنابراین در صورت نداشتن بیمه شخص ثالث معتبر امکان تعویض پلاک و نقل وانتقال آن وجود ندارد.

. حوادث رانندگی بدون داشتن بیمه ثالث:

 در صورت مقصر بودن شخص ، اگر خودرو دارای بیمه شخص ثالث معتبر نباشد، تمام خسارات بر عهده خود شخص خواهد بود . حتی در صورت زیان دیده بودن در تصادف نیز مشکلاتی مانند عدم همکاری بیمه گر شخص مقصر با فرد زیان دیده فاقد بیمه نامه شخص ثالث محتمل خواهد بود .

در چه شرایطی ارائه کروکی و گزارش پلیس نیاز نیست؟

اگر تمام خسارات براورد شده به خودروی شخص زیان دیده در تصادف کمتر از حداقل پوشش مالی در بیمه نامه یعنی در سال 1400 برابر با 20 میلیون تومان باشد ، برای پرداخت خسارت نیازی به کروکی و گزارش پلیس نیست و فقط در صورت حضور طرفین تصادف همراه با مدارک کامل ، شرکت بیمه گر تمام هزینه های وارده را پرداخت می کند .

انتقال بیمه نامه شخص ثالث :

 بیمه نامه شخص ثالث می تواند به نام شخص یا خودرو باشد . در واقع بیمه نامه از روی شماره موتور و شماره شاسی برای هر خودرویی صادر میشود و در صورت تغییر مالک حتی اگر بیمه نامه به نام مالک جدید تغییر نام پیدا نکند ، در زمان وقوع حادثه و پرداخت خسارت هیچ مشکلی پیش نخواهد آمد و شرکت بیمه از روی شماره شاسی و شماره موتور درج شده در بیمه نامه و مقایسه با مشخصات خودرو اقدام به پرداخت خسارت میکند.

اقدامات لازم در زمان گم شدن بیمه نامه شخص ثالث :

با توجه به حذف برگه فیزیکی بیمه شخص ثالث دیگر مشکلی در گم شدن بیمه نامه وجود ندارد و اگر تصادفی هم اتفاق بیفتد و از بیمه استفاده شود ، در زمان تمدید بیمه نامه با استعلام از بیمه مرکزی نتیجه تخفیفات قابل استفاده مشخص خواهد شد.

آیا جریمه دیرکرد بیمه شخص ثالث قابل بخشش است؟

 تنها حالتی که در آن جریمه دیرکرد بیمه شخص ثالث قابل بخشش است مربوط به زمانی است که مدت اعتبار بیمه نامه شخص ثالث در زمانی که خودرو در پارکینگ نیروی انتظامی توقیف می باشد به اتمام برسد . در این صورت مالک خودرو باید مجوز رفع توقیف را به مرکز بیمه مرتبط ارائه دهد و از این طریق  شامل بخشش جریمه دیرکرد بیمه شخص ثالث شود  و البته هر از گاهی بنا به پیشنهاد بیمه مرکزی و بدلیل مناسبت های خاص هم ممکن است این جریمه های دیرکرد بیمه شخص ثالث برای مدت کوتاهی بخشیده شوند تا افراد بتوانند بدون پرداخت جریمه دیرکرد ، در همان مدت مشخص شده خودروی خود را تحت پوشش بیمه شخص ثالث قرار دهند.

زمان مناسب جهت تمدید بیمه نامه شخص ثالث چه زمانی است ؟

اعتبار بیمه نامه شخص ثالث از ساعت 00 بامداد فردای روزی که بیمه گذار بیمه نامه را خریداری می کند شروع می شود و تا بامداد آخرین روز سررسید ادامه دارد. لازم به ذکر است در صورتی که به هر علتی قبل از انقضاء بیمه نامه موفق به خرید بیمه نامه شخص ثالث نشدید و اعتبار بیمه نامه شما تمام شده باشد ،  بیمه ی جدید شما در روز صدور دارای اعتبار نخواهد بود و شروع بیمه نامه از ساعت 24 همان روز خواهد بود .

پس بهترین زمان برای تمدید اعتبار بیمه نامه چند روز تا دو هفته مانده به پایان اعتبار بیمه نامه است . به این دلیل که بیمه جدید حتی در صورت صدور زودتز از موعد ، دقیقا بلافاصله بعد از اتمام بیمه قبلی شروع شده و اگر در آن دوره که دو بیمه همپوشانی زمانی دارند حادثه ای رخ دهد ، از بیمه نامه قبلی استفاده می شود

دلایل اهمیت بالای بیمه شخص ثالث چیست  ؟

در ایران پرمخاطب ترین بیمه در بین تمامی طرح های ارائه شده ، بیمه نامه شخص ثالث می باشد .

البته خوب شاید بخش بسیار زیادی از این محبوبیت را مدیون اجباری بودن این بیمه نامه بدانیم ولی باید به این نکته نیز توجه کرد که خود اجباری بودن خرید این طرح ، نشان دهنده اهمیت بالای آن است .

پوشش های بیمه شخص ثالث

بیمه شخص ثالث پوشش مالی مهمی برای شما در زمان وقوع حادثه خواهد بود . و تمامی هزینه های درمان ، فوت و خسارات وارده به اموال تمامی اشخاص ثالث زیان دیده ، تحت پوشش شرکت بیمه کننده قرار می گیرد و ضررهای وارده به راننده مقصر نیز تحت پوشش بیمه حوادث راننده قرار خواهد گرفت .

به این معنی که در صورت وقوع حادثه و مقصر شناخته شدن شما (بیمه گذار) ، جبران خسارت جانی و مالی سرنشینان خودرو مقصر ، راننده خودرو مقصر ( فقط خسارات جانی که توسط بیمه حوادث راننده که به تازگی در بیمه شخص ثالث گنجانده شده است پرداخت می شود ) ، سرنشینان و راننده خودرو زیان دیده ، عابرین پیاده و ... بر عهده بیمه شخص ثالث خواهد بود .

با این تفاوت که این بیمه فقط هزینه های جانی راننده مقصر را تحت پوشش قرار می دهد و مسئولیت جبران خسارات مالی وارده به شخص مقصر بر عهده بیمه شخص ثالث نخواهد بود و این خسارات را بیمه بدنه خودرو پوشش می دهد .

تخفیف عدم خسارت بیمه شخص ثالث

این تخفیف که به طور خلاصه در بیمه نامه به صورت ( ت ع خ ) ذکر شده به بیمه گذارانی که حداقل به مدت یک سال از بیمه شخص ثالث خود استقاده نکرده باشند تعلق می گیرد . طبیعی است که هرچه تعداد سال های عدم استفاده از این بیمه بیشتر باشد ، تخفیف بیشتری شامل بیمه گذار خواهد شد . عدم استفاده از بیمه به این معنی است که بیمه گذار به مدت حداقل یک سال در هیچ تصادفی مقصر شناخته نشود و بیمه گر مجبور به پرداخت هزینه ای به عنوان خسارت نشود .

نحوه محاسبه تخفیف در بیمه شخص ثالث :