چه کسی باید آپارتمان را بیمه کند ؟

مسئولیت بیمه کردن واحد تکی در بیمه آتش سوزی  با مالک ( یا در صورت توافق ، با مستأجر ) است و بیمه گزار می تواند فقط واحد خود در یک مجتمع را در صورت نیاز بیمه کند .

برای بیمه کردن کل مجتمع باید مدیر ساختمان (با توجه به توافق با تمام ساکنین مجتمع ) و یا مالک ساختمان اقدام به خرید این بیمه نامه کند که درباره وظیفه قانونی مدیر ساختمان بابت بیمه آتش سوزی در مقاله دیگری مفصلا صحبت خواهیم کرد  .

پوشش های بیمه آتش سوزی چیستتش آ ؟

بیمه آتش سوزی شامل دو دسته پوشش خسارات به شرح زیر است : خسارات اصلی و خسارات فرعی .

اما توجه داشته باشید که در بیمه آتش سوزی ، شرکت بیمه یا در اصطلاح بیمه گر هیچ تعهدی در مورد پوشش خسارات جانی بوجود آمده ندارد و فقط در قبال جبران خسارات مادی وارده به بیمه گزار مسئولیت دارد .

پوشش های اصلی در بیمه آتش سوزی :

آتش :  هرگونه خسارت ناشی از آتش سوزی (ترکیب اکسیژن با هر نوع ماده در صورتی که تولید شعله کند)

انفجار:  تمامی خسارات ناشی از انفجار به جز انفجار هسته ای و مواردی از این دست را شامل می شود

صاعقه :  خسارات وارده به سبب تخلیه الکتریکی ابر ها (صاعقه)

پوشش های تکمیلی در بیمه آتش سوزی : 

بعضی از خسارات در بیمه آتش سوزی در صورت پرداخت هزینه اضافه و جداگانه قابل پوشش هستند که به این موارد پوششهای تکمیلی یا پوشش اضافی در بیمه آتش سوزی گفته میشوند .

. زلزله‌ و آتشفشان :

خساراتی که به طور مستقیم در اثر زمین لرزه و یا آسیب‌های جانبی ناشی از زلزله و آتشفشان به مکان ‌بیمه‌شده وارد شود.

. شکست شیشه :

شکسته شدن شیشه‌های ساختمان مورد بیمه در اثر حادثه یا برخورد جسم خارجی تحت پوشش این بیمه قرار می‌گیرد.

. ترکیدن لوله آب :

جبران خسارات ناشی از تركیدگی تانكرها و لوله كشی و فاضلاب دستگاه‌های آبرسانی كه در محل مورد بیمه نصب شده است.

. طوفان و گردباد و تندباد :

خسارات مستقیم ناشی از طوفان، گردباد و تندباد با خریداری این پوشش جبران خواهند شد.

. ریزش سقف ناشی از سنگینی برف :

در این پوشش خساراتی که در اثر سنگینی برف به ساختمان ‌بیمه‌شده وارد شده است تحت پوشش قرار می‌گیرد.

. سرقت با شکست حرز :

در این پوشش جبران خسارت‌های مالی وارد شده به بیمه‌گذار در نتیجه دزدی با شکست حرز امکان پذیر می‌باشد. سرقت با شکست حرز به معنی این است که دزدی با از بین بردن یک مانع مثل شکستن یک قفل انجام شده باشد.

. مسئولیت خسارت ناشی از آتش‌سوزی و انفجار در قبال همسایگان :

در این پوشش مسئولیت مالی بیمه‌گذار در مقابل همسایگان (اشخاص ثالث) برای جبران خسارات ناشی از آتش سوزی و انفجار پوشش داده می‌شود.

. سیل و طغیان آب دریاها و رودخانه‌ها :

خسارت‌های ناشی از سیل، طغیان رودخانه، شکستن سدها و خروج ناگهانی آب‌های سطحی از مسیر طبیعی را پوشش می‌دهد.

. ضایعات ناشی از برف و باران :

جبران خسارات ناشی از آب باران و ذوب شدن برف در این پوشش ارائه می‌شود. مشروط بر اینكه آب از طریق بام و یا گرفتگی لوله‌ها، لبریز شدن آبراه‌ها و ناودان‌ها به محل مورد بیمه نفوذ كرده باشد.

. سقوط هواپیما و هلیکوپتر یا قطعات آنها :

کلیه خسارت‌های مستقیم ناشی از سقوط هواپیما و قطعات آن و همچنین چرخ بال (هلیکوپتر) و قطعات آن بر روی مورد بیمه که موجب بروز خسارت گردیده باشد. در این حالت فاصله ساختمان ‌بیمه‌شده از فرودگاه در نظر گرفته می‌شود.

. اسکان موقت :

در این پوشش هزینه اجاره اسکان موقت بیمه‌گذار در اثر وقوع خطرات اصلی پرداخت می‌شود.

. ریزش و رانش و فروکش زمین :

خسارت‌های ناشی از نشست زمین به علل مختلف از جمله تأثیرات خاک، ریزش متوالی باران، تغییر سطح آب‌های زیرزمینی، امواج جزر و مدی و... را تحت پوشش قرار می‌دهد.

. هزینه پاکسازی و برداشت ضایعات :

با اضافه کردن این پوشش هزینه پاكسازی وجمع آوری ضایعات ناشی از حوادث قید شده در بیمه‌نامه به میزان مورد درخواست بیمه‌گذار و حداکثر تا 20 درصد مجموع سرمایه میسر خواهد شد.

. انفجار ظروف تحت فشار صنعتی :

در این پوشش خسارت وارد شده به ظروف تحت‌فشار صنعتی که به علت حادثه دچار تغییر فرم، تخریب یا ترکیدگی شده باشند، جبران می‌شود.

. نشت دستگاه آب ‌افشان

. برخورد اجسام خارجی به ساختمان

ریسک خطر مورد بیمه :

در بیمه آتش سوزی منازل مسکونی ، شرایط محیطی مانند ریسک وقوع زلزله و سیل و همچنین برای مثال نزدیک یا دور بودن به فرودگاه و ... با توجه به احتمال وقوع این حوادث در هر منطقه ای ، مورد بررسی قرار گرفته و با توجه به این شرایط ، ریسک مورد نظر از طرف بیمه گر یا همان شرکت بیمه پذیرفته میشود. 

ارزش بنا و موارد تحت پوشش بیمه :

در بیمه آتش سوزی ملاک محاسبه سرمایه بیمه گزار میزان ارزش  ساخت بنا است نه ارزش زمین . در این میان ارزش اموال داخل منزل نیز به ارزش ساختمان اضافه می شود 

در صورتی که شخص مستأجر به عنوان بیمه گزار باشد، فرد می تواند تنها وسایل خود را بیمه کند و به این شکل حق بیمه وی نیز کاهش پیدا خواهد کرد .

وجه نقدی ، اوراق بهادار و .... تحت پوشش این بیمه قرار نمی گیرد (مگر در حالتی که در بیمه نامه قید شده باشد)

تعهدات بیمه گزار در صورت وقوع حادثه :

. در صورت وقوع حادثه ، بیمه گذار حداکثر تا 5 روز (از زمان وقوع حادثه)  فرصت دارد تا این موضوع را به شرکت بیمه اطلاع دهد .

. شخص بیمه گذار حداکثر تا 10 روز از زمان مطلع شدن از حادثه فرصت دارد تا لیستی از اشیاء نجات داده شده و همچنین مقدار تقریبی خسارت وارد شده را به شرکت بیمه ارائه دهد .

.  بیمه گذار بدون اجازه بیمه گر اجازه تغییر دادن در مورد بیمه را ندارد (به دلیل امکان ایجاد مشکل در تخمین میزان خسارت وارده ) مگر در صورتی که این تغییرات باعث کاهش خسارت شود .

. بیمه گزار باید تمام تلاش خود را برای جلوگیری از توسعه و بیشتر شدن خسارت انجام دهد .

مدت اعتبار بیمه نامه :

این نوع بیمه نامه به شکل های بلند مدت ، یک ساله و کوتاه مدت می باشد و طبیعی است که هرچه مدت اعتبار قرارداد طولانی تر باشد صرفه اقتصادی آن برای شخص بیمه گزار بیشتر است . در بیمه های کوتاه مدت حق بیمه به صورت محاسبه درصدی از حق بیمه سالیانه خواهد بود .