طبق قانون بیمه شخص ثالث شامل دو پوشش است، پوشش جانی و پوشش مالی
در واقع اگر تصادفی منجر به مجروح شدن شخص دیگری شود باید به عنوان غرامت مبلغی تحت عنوان دیه به فرد حادثه دیده پرداخت شود که باز هم طبق قانون هرساله طبق حکمی از سوی رییس قوه قضائیه مبلغ دیه هر فرد معلوم و به همه دستگاههای ذیربط اعلام میگردد. بخش جانی بیمه شخص ثالث برای پوشش همین خسارتها است و بدین معنی که اگر در حادثه رانندگی فردی مجروح شد ، غرامت مربوطه از طریق پوشش جانی بیمه شخص ثالث پرداخت میگردد.
اما اگر در حادثه رانندگی فقط اموال فردِ دیگر دچار خسارت گردد از پوشش مالی بیمه شخص ثالث استفاده و خسارت فرد زیاندیده پرداخت میشود. نکته قابل توجه در تعیین تعهد مالی بیمه شخص ثالث اینست که حداقل پوشش مالی در بیمه ثالث به میزان دو و نیم درصد دیه و حداکثر آن برابر با نصف دیه است.مثلا در نظر بگیرید ابتدای سال از طرف قوه قضائیه مبلغ دیه ، یک ملیارد تومان تعیین شده باشد، در اینصورت حداقل تعهد مالی برابر با 25 میلیون تومان یعنی دو و نیم درصد دیه مشخص میشود و حداکثر تعهد مالی قابل پرداخت به میزان نصف دیه‌ی معلوم شده یعنی پانصد میلیون تومان معین میگردد.
برای تهیه بیمه شخص ثالث از نظر پوشش جانی نباید نگران سقف پرداخت از طرف شرکتهای بیمه باشیم چون حتی اگر بیمه تهیه شده از طرف ما به مبلغ دیه امسال باشد ، در صورت تغییر دیه در ابتدای سال جدید با وجود اینکه بیمه ثالث خریداری شده ، پوشش جانی سال قبل را ثبت کرده است ولی بدون الحاقیه اضافی ، پوشش جانی به صورت اتوماتیک به مبلغ دیه جدید تغییر میکند.
ولی شرکتهای بیمه در خصوص پوشش مالی بیمه شخص ثالث تعهدات متنوعی را در نظر میگیرند ، از حداقل تعهد تا حداکثر آن و شما به عنوان بیمه‌گزار حق انتخاب گسترده ای دارید فقط توجه کنید که در این روزگار سخت با هزینه های سنگین، احتمال خسارت بالاتر از حداقل تعهد پیش بینی شده در بیمه شخص ثالث وجود دارد مثلا در کوچکترین تصادف با خودرویی با ارزش 500 میلیون تومان احتمال ایجاد خسارت تا مبلغ 50 میلیون تومان هم دور از ذهن نیست و چه بسا بیشتر. حال تصور کنید اگر خدای نکرده تصادفی حادث شد و خسارت طرف مقابل شما 50 میلیون تومان باشد و سقف تعهد مالی بیمه شخص ثالث شما 25 میلیون تومان، تفاوت پوشش بیمه با خسارت ایجاد شده از کجا باید تامین شود؟ حتما از طرف شخص خود شما. در صورتیکه با پرداخت مبالغ ناچیزی در زمان صدور بیمه ثالث میتوانید سقف تعهد مالی را بالاتر درنظر بگیرید تا در زمان وقوع حادثه احتمالی ناچار به خرج کردن مبلغی بسیار زیاد نشوید.
امیدواریم که هیچ کس دچار حادثه رانندگی نشود ولی قطعا امید ما خیلی پررنگ نیست چون آمار و ارقام چیزدیگری را نشان میدهند و هر لحظه ممکن است هر کدام از ما در هنگام رانندگی دچار اشتباه شده و سبب ساز یک تصادف گردیم. در اینصورت است که داشتن بیمه شخص ثالث و مخصوصا داشتن بیمه ای با پوشش مالی مناسب و قوی میتواند پشتوانه ما برای جبران خسارت باشد.